■本报记者 张欣 见习记者 毛宇洲
树欲静而风不止，钢贸行业的逾期贷款危机并没有随着时间的推移而消退。 据不完全统计，上海浦东新区法院去年受理钢贸贷款纠纷2500件，今年一季度这一数字达到1051件。 纠纷的主体不再局限于上市银行，不少小银行也被卷入其中。
《证券日报》记者注意到，近期银行加大了催收力度。 他们一方面提出“限时免责、免责”，另一方面也对恶意透支行为提起刑事诉讼。 债务人一方面与银行协商偿还债务，另一方面也在提前“分享”如何应对刑事调查。
银行一手拿着蜂蜜，另一只手拿着棍子。
日前，福建省周宁县上海商会发布公告称，民生银行(7.47,0.02,0.27%)上海分行目前对福建省周宁县信用卡透支逾期客户实行优惠还款政策。 具体优惠政策是，仅需办理80%本金，剩余金额由民生银行信用卡部向总行申请减免。 优惠期至2014年6月底结束，7月起不再享受此优惠政策。
同日，商会还公布了与上海银行的谈判结果：愿意还款并与银行签订还款协议的，可享受免收滞纳金和部分利息减免的优惠； 首期还款约为本金的10%，剩余部分根据客户所欠金额分期还款（原则上不超过36期）。 对于已签订协议并正常还款的客户，银行将不予处理。 对于愿意与银行签订还款协议的客户，银行将不予处理。 首笔还款金额需存入上海银行营业网点，然后与银行签订存款凭证。 对于一些有能力全额还款的客户，银行会提供更多优惠政策。
此外，浦发银行(9.59, 0.02, 0.21%)信用卡中心也与商会协商，就信用卡逾期还款方案达成共识。 具体方案为：分12期或以下还款，全额利息及费用； 分24期还款，连息利息费用降低80%； 分36期，利息费用降低70%； 分48期，利息费用降低60%； 分60期还款，利息费用降低50%。
据了解，商业银行向小微企业发放贷款时，企业主个人大额信用卡也是授信贷款渠道之一。 钢贸商的信用卡额度高达数十万元甚至数百万元。 自2012年钢贸信贷危机爆发以来，多家银行的信用卡业务也受到波及。
早在去年7月，广发银行就与商会达成协议，对于“正常卡但还款困难、逾期、暂停卡的周宁钢贸客户”，按照分期还款次数（以内）一般情况下为36期）金额决定了协议生效后的首付款金额和利息扣除金额。
此外，随着债务人因信用卡透支被刑事拘留的消息频频曝光且频率增加，周宁商会还专门组织了“信用卡透支风险防范与对策”专题讲座。 近期，随着各大国有银行也纷纷加入催收阵营，并采取举报犯罪的措施，商会会员更加担心因信用卡恶意透支而被刑事追究。 有法律界人士系统整理了处理此类案件的方法和步骤，并在商会网站的显着位置“分享”。
银监会再次上调钢铁贸易信用风险
今年3月，银监会发布《2014年不良贷款防控指导意见》，要求银行加强不良贷款余额和比率“双控”管理，增加拨备、充实资本，不良贷款数量增加。 处置力度，并建议及时开展压力测试。
银监会要求银行合理设定年度不良贷款余额和比率“双控”目标，特别关注产能过剩行业、融资平台、房地产和钢贸等重点领域以及增长较快的领域不良贷款、集团客户和小型企业。 小微企业信用风险排查与防范。
银监会上周发布的2013年银行年报中，数据显示，去年银行业不良贷款余额1.18万亿元，较年初增加1016亿元，不良贷款率为1.49%，同比下降0.07个百分点。 其中，浙江商业银行不良率位居榜首，其中制造业、批发零售业不良余额最多。
银监会相关负责人表示，去年不良贷款金额增加与去年银行业出现钢贸等不良贷款有关。 交通银行首席经济学家连平表示，“2014年将是钢贸风险最终大规模爆发的一年。”
中信经济咨询冶金行业研究员高方红认为，今年各大银行密集的司法追债行为表明，银行已经进入钢贸坏账集中处理期，而这场危机还远远没有达到最严重的程度。顶峰。 钢贸商向上连接钢铁生产企业（钢厂），向下连接下游用户（最终用途钢铁公司）。 作为整个供应链中最脆弱的群体，钢贸商的悲剧首先上演。
钢贸保障链是如何形成的？
钢贸行业贷款危机受影响的不仅仅是商业银行。 今年以来，上市公司新日恒力（6.31，0.02，0.32%）陆续发布公告称，公司实际控制人肖嘉寿持有上市公司全部股份。 它已被法院扣押、冻结和冻结等候名单。
那么，钢贸行业的保障链是如何打造的呢？
由于钢贸是典型的资金密集型行业上海钢材周宁人，而小型钢贸公司都是家族式管理，财务报表不规范，直接从银行获得融资比较困难。 因此，过去很难获得贷款。
为解决小型钢贸企业融资困难，商业银行推出联保、互保融资模式。 到2009年，这种融资模式达到顶峰，随后问题逐渐开始显现。 当时，在银行眼中，这种连保互保的创新业务模式打破了过去“抵押品崇拜”静态的产品设计理念，但现在看来，无抵押小微贷款确实需要更高难度的风险控制。 设计。 当遇到经济下行风险时，无论是产业链金融、联保互保，还是商圈金融，如果失去抵押物的支持，在联保规则下可能面临多米诺骨牌倒塌的风险。 银行必须在风险控制方面做好更充分的准备。
某上市银行相关人士告诉记者，像上海钢贸这样的小微企业贷款采用联保制度的行业还有很多。 一旦行业景气度迅速下滑，银行的资产损失将是不可逆转的。
即使是一些有抵押的贷款，由于缺乏银行监管，也面临着相当大的风险。 “重复承诺是钢贸行业的主要风险之一。”一位一直从事钢铁行业分析的相关人士告诉记者。 如果一家钢贸公司向多家银行抵押，该公司将获得更多的授信额度，这样就会出现抵押品真空。 一旦企业资金链出现问题上海钢材周宁人，银行信用风险也存在。
据悉，在实际操作中，不少银行并没有委托第三方监管公司对押品进行时点监管。 最多就是抽查一下，钢贸商想办法应对。 此前曾有媒体报道称，钢材重复质押总量超过高峰时的社会库存近三倍。
