广东被全国人民誉为“老板之乡”。在粤东沿海潮汕做红木家具的王大爷，做生意的秘诀就是“和气生财”。一句“下调”，无论有多少争执和矛盾，最终都会在茶香中化解，成为“和平的朋友”。
“呷嗲”的背后，是王叔的淡定与从容。回顾过去的一年怎么做钢材生意，很多小微企业主因为特殊情况，面临很多经营困难，比如订单不能按时输出；比如不能正常复工但房租、人工、水电要正常缴纳；比如合作伙伴拖欠货款……但在众多的经营难题中，最难解决、最重要的无非是资金问题。
创业不易，奋斗不止。每一天、每一刻，全国千千万万的小微企业和它们背后的老板们都在为明天、为下一刻努力拼搏。正是因为这些努力，中国经济才如此生机勃勃。
资金不能也不应该成为他们努力的绊脚石。
天眼查专业版数据显示，截至2020年年中，全国小微企业数量达8000万户，约占全国企业总数的70%。
2017年至2019年，每年新登记小微企业数量都超过1000万户，2019年全国新登记小微企业数量达到近1500万户。
小微企业作为我国创业创新的主体，是推动实体经济高质量发展最具活力的群体。
近年来，国家加大对小微企业的扶持力度。
一方面，我们引导银行等金融机构重点关注小微企业，力度逐年加大，从最初的“窗口指导”，到下发文件，再到绩效考核。
2021年1月4日，财政部直接发布《商业银行业绩考核办法》，将原有的盈利能力、业务增速、资产质量、偿付能力四项指标调整为服务国家发展目标和实体经济、发展质量、风险防控、经营效率，每类权重均为25%。
其中，服务国家发展目标和实体经济包括完成普惠型小微企业贷款“两个增加”、完成普惠型小微企业贷款“两个控住”，两项主要指标的权重分别为7%和6%。
换言之，支持小微企业不再仅仅是一句口号，而是对银行实实在在的考核。
从融资成本来看，小微企业贷款利率一降再降。
但为何小微企业融资难问题依然存在、无法彻底解决？
“其实大家可能不知道，利率只是小微企业融资成本的一部分，甚至只是很小的一部分。”广东省小额贷款公司协会常务副秘书长徐蓓说。
“简单来说就是能不能借到钱、能借多少钱、能借多久，最后就是利率。利率太低就算了，小微企业可能就借不到钱、借不到多少，或者等不及，然后就破产了。”徐蓓说，“所以，我觉得，首先要攻克融资难。”
如何才能实现普遍享有和普遍受益？
融资困难首先在于首次贷款，其次在于贷款期限。
据统计，小微企业一旦获得“首笔贷款”，获得第二笔贷款的比例高达76%，获得四笔及以上贷款的比例达51%，后续融资获得率较高。
此外，小微企业缺乏完善的财务规划，因此与中大型企业相比，其资金需求往往具有突发性、随意性和紧迫性，一旦一定数额的资金不能及时到位，甚至来不及解决“现金流紧张”，就会破产倒闭。
在红木家具商王澍的家乡潮汕，生产玩具、陶瓷、不锈钢制品的民营中小企业林立。早在七八年前，这些企业在资金周转急需时，便率先求助于一种被当地人称为“表会”的民间借贷形式。
竞价俱乐部的资金成本很高，是一种高利贷形式，风险也很大。但它之所以能在当地长期站稳脚跟，并不是因为利率，而是其极高的贷款效率。
“做钢铁生意往往需要大量的现金流作为支撑，有时候手里有一批货，有钱就可以买，买了就能赚钱。但即便只交意向订金，所需资金量也不小，这种情况下，短期资金周转就成了大问题。”新乡市钢铁商会秘书长张泉说。
以往他基本依靠民间借贷来解决这种情况，因为传统的抵押贷款需要抵押物，申请流程太长；但向亲朋好友、同事借钱，往往并不能保证对方能满足他需要的金额，还要靠人情。
1部手机，1分钟收款
助力小微企业经营发展
互联网银行也正在努力解决小微企业融资的这两大痛点。
以微众银行为例，2017年，微众银行推出了国内首款线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”。相比其他小微贷款产品，微业贷最大的特点就是放款速度快，无需抵押、质押流程，无需繁琐的申请材料，更不需要线下开户，一部手机，线上操作，最快1分钟即可到账，专门解决了企业首次贷款难、贷款申请周期长的问题。
数据显示：截至目前，微众银行小微企业贷已服务企业法人超过170万户，授信客户70%以上来自制造业、高科技、批发零售业等行业，均为实体经济中的小微企业。
而且，小微企业一旦从微众银行小微企业贷获得首笔贷款，对其后续向其他银行申请贷款也将起到积极作用。
去年，为了快速补充流动资金，准备迎接旺季，黄德胜向微众银行申请了经销商贷款，并成功借到一笔流动资金。
“平均只需不到三分钟。”黄德胜说。
今年4月，深圳市瑞科汇联科技有限公司创始人余凯了解到了微业贷，“在微众银行企业金融公众号上扫描二维码、提交公司信息后，就获得了500万的授信额度。”
余凯很惊讶自己能够如此轻松快速地获得一笔资金，使自己的公司得以继续运营。
余凯表示：“公司不仅获得了高额的贷款，还享受到了优惠的再贷款利率，大大节省了我们公司的财务成本，让我们有更多的资金投入到产品和研发上。这是一个非常大的惊喜。随着大数据、云计算的快速发展，微众银行的金融科技产品对我们科技企业帮助很大。”
他们的故事也在伟业贷近期发布的短视频中呈现，无论是传统红木家具企业怎么做钢材生意，还是贸易公司，亦或是科技企业，伟业贷全力支持越来越多的老板找到广阔的发展通道，一起顺利快速成长，让创业更简单。
