一、企业基本情况
是广州市规模最大、实力最强的大型钢材流通企业之一，注册资本1.28亿元，年销售额超过80亿元。 经营范围包括建材、五金、木材、煤炭等，在全国拥有二级经销商20余家。 公司的销售模式：产品从武钢集团、宝钢集团、鞍钢集团等大型钢厂提货，然后批发销售给二级经销商。 是一级代理经销单位之一。
逐步稳定扩大钢材采购和仓储，以直供和二级经销商代理销售为主线。 公司的经营目标是积极帮助二级经销商扩大销售，培育销售渠道，进一步垄断湖北钢材流通市场。
二级经销商名单单位：亿元
343.5 1.53
2、银行切入点分析
经分析，该行认为，为了更好的渠道客户，公司通过积极拓展产业链下游的二级经销商，可以为其二级经销商提供担保额度，以担保银行承兑汇票。 如果二级交易商未能在到期前15天全额支付银行承兑汇票，将提供回购。
授信额度控制：授信额度根据二级经销商年度销售计划确定，采用期限为3个月的银行承兑汇票。
第一还款来源控制：二级经销商必须承诺将银行承兑汇票对应的全部钢材质押给银行。 若二级经销商违约，收货人为指定仓区银行。 以后提货时，必须将一笔等值金额转入银行存款账户后才能提货。 这种先付款后提货的流程，保证了销售收入及时返还银行，控制了第一还款来源。
二级还款来源控制：通过对二级经销商近两年的销售情况调查发现，二级经销商未能按时还款的平均比例为3.7%，比例最高为6.9%（最长的为6.9%）。期）为47天），以此类推，银行承兑汇票垫款比例最高不超过银行承兑汇票余额的10%。 由于二级交易商有7家，即使出现银行承兑汇票垫款，其垫款分布也相对离散，回购资金压力较小，回购能力有保证。
还款控制来源之三：与XX钢铁集团签订的产品供销合同，明确规定银行承兑汇票金额对应的钢材收款人为银行。 同时，周转仓库出具的仓单上也明确注明客户名称为银行，银行对仓单拥有绝对的产权。 相应的钢材仓单进行质押，质押率不高于50%。
仓单质押控制：本方案质押为××钢材仓单，指定国家级特钢仓库签发，独立、权威。
某银行经过深入分析认为，钢材属于大宗原材料，资金交易量大、交易链条清晰、客户关联性稳定、流动性好，适合银行深度扩张。 二级经销商经过精心挑选，拥有稳定的销售渠道。 平均销售额5亿元，具有一定的开发价值。
三、银企合作
（一）银行批准综合授信计划：
核准的回购担保额度为1亿元，用于向银行二级交易商开具银行承兑汇票担保。
下属二级经销商核定银行承兑汇票敞口限额1亿元，收款人：XX，专门用于采购××钢材。 二级交易商的银行承兑汇票限额有保障。
供应链融资解决方案
供应信用：
资源说明：核准回购担保额度为1亿元广州二手钢材交易市场，用于为银行二级交易商开具的银行承兑汇票提供担保。 下属二级经销商核定银行承兑汇票敞口限额为1亿元，收款人为， 专门用于采购××钢材。
二级交易商的银行承兑汇票限额有保证。
保证金比例 50%
曝光1亿元
担保方式：回购担保授予
信用模式1+N供应链融资
质押率70%
核心业务：
贷款企业：下属二级经销商
(2) 银行收入
银行承兑汇票手续费：银行承兑汇票限额2亿元，每年可开具两次，赚取20万元手续费。
贴息利息收入：按照贷款利率平均贴息利率6%左右。 每年2亿元的账单，可以获得约120万元的贴息利息收入。
存款收入：保证金50%广州二手钢材交易市场，加上销售返还押金，平均在银行存款约2亿元
融资合理性分析：与其下属广州二级经销商占据相当大的市场份额，市场份额较上年增长20%左右。 增资金额合理，融资需符合商业规律。
（三）风险描述
整个供应链融资计划的履约风险基于下属二级交易商的市场运作能力，下属二级交易商具有较强的市场运作能力。 钢材本身属于大宗货物，风险相对较小。 法律文本 钢铁分销网络融资合作协议已获法务部门批准
网络成员和拟议的配额分配
单位：万元、%
核定金额：
BB3 00040 3 800
血脑屏障3 200
血脑屏障3 000
BBB1 50050 1 000
血脑屏障3 000
某银行授信：为提供1亿元回购担保额度，其5家大型交易商到该银行办理银行承兑汇票，金额合计2亿元（含50%保证金）。
融资流程图业务流程
1、银行为提供1亿元回购担保额度，必须要求二级交易商缴纳保证金的50%才能激活该额度。 银行见证并签署一级钢材采购协议，并与二级经销商签订二级钢材采购协议。 银行与银行签订三方合作协议，同意收到银行承兑汇票或银行承兑汇票贴现后的现金后直接交付提单给银行。
2、银行确定五家大型经销商的银行承兑汇票额度，二级钢材经销商在银行存入1亿元定期存单（银行承兑汇票存款50%）。 该银行为二级交易商开出2亿元银行承兑汇票，期限为3个月。 银行与二级经销商签订钢材经销网络融资合作协议。
3、银行将二级交易商开具的2亿元银行承兑汇票直接交付银行，要求银行将短期银行承兑汇票加工成长期银行承兑汇票，并提供3个月的质押2亿元银行承兑汇票期限变为6个月。 2亿元银行承兑汇票。 新开具的银行承兑汇票由银行直接交付，或者由银行代理贴现银行承兑汇票。
4、将提单直接交付银行，银行将其作为凭证，存入仓库，并完成质押手续。 质押率为70%。
5、二级交易商存入保证金，银行通知仓储公司放仓单，但货值质押率不得超过70%。 二级交易商存入存款，银行直接办理定期存单，为客户获取一定的财务回报。
6、银行承兑汇票到期前，二级交易商存入足够保证金填补敞口，银行通知仓储公司放行全部提单； 如果二级交易商未能存足保证金，银行将通知回购商品。
例如，如果没有能力回购货物，银行要求将钢材凭提单运往中国储运××储运仓库。 银行收到仓单后将进行质押处理。
【产品使用方法】
1、银行承兑汇票
利用银行承兑汇票作为交易采购货款的担保，减少钢铁经销商的财务费用。 在钢材流通行业，使用银行承兑汇票的情况非常普遍。 银行存款客户（一级交易商、二级交易商）提供存款，银行办理定期存款，以保证未来银行承兑汇票的支付。
2、连带责任保证
银行为授信申请人确定连带责任担保限额，核心企业将担保限额划分给下游经销商。 下游经销商开具银行承兑汇票，定向付款给核心企业采购钢材。
文章选自《银行企业授信方案案例培训1》，由利金银行培训中心讲师整理整理。 转载时请注明文章出处。 欢迎各银行联系我们参加内部培训课程。
