近日，有消息称，有关部门将于本月中旬召开个人养老金制度全面推行工作视频会议。届时，个人养老金制度有望在36个地方试点的基础上在全国全面推行。
即将全面开放
“应该很快就会在全国范围内推行，我们其实一直在做系统准备，现在准备得比较充分。”一位非试点城市国有大型银行的工作人员告诉记者。
业内研究人员也告诉记者，个人养老金制度试点时，相关配套政策年底就已出台。 “如果按照之前的节奏全面铺开，那么今年年底前应该会有一个交代。”
记者了解到，多家银行机构近期已为个人养老金制度“全面开放”做好准备。招商银行APP于12月11日发布《关于个人养老金预约自动开户业务的通知》：“个人养老金制度即将全面实施，我行将于2019年12月11日在我行提供个人养老金申请服务”。系统全面实施之日起，金融自动开户服务客户即可批量开立个人养老基金账户。
工商银行烟台分行相关负责人12月6日在接受当地媒体采访时也表示，烟台个人养老金账户正处于预热公示阶段，工行可预约办理开设账户。目前，经过多次测试，相关系统运行稳定。具体开门时间将根据上级银行通知及时公布。
2022年11月25日，人力资源社会保障部、财政部、税务总局公布了个人养老金试点城市（地区）名单。个人养老金业务已在36个城市（地区）试点。这也意味着我国个人养老金养老金制度的实施。试点城市（地区）中，仅北京、天津、上海、重庆、福建为全区域试点。其他省（区）仅有1-2个试点城市（区）入围试点。截至目前，仅山东省青岛市被选定为单独试点城市。养老金第一城市。
从官方表态来看，个人养老金制度全面推出的步伐也在逐步加快。 “在全国范围内推行个人养老保险制度”被写入今年3月的政府工作报告；人力资源和社会保障部在10月25日召开的2024年第三季度新闻发布会上，在回应下一步工作安排时，再次明确提到“全面落实个人养老金制度”。年金司司长陈娟娟人力资源和社会保障部社会保险管理中心处处长在11月2日出席“第五届全民养老金发展论坛”时也透露，她当前的工作重点是积极响应中央号召，逐步拓展在全国范围内推广个人养老金试点，构建我国养老保障体系第三支柱。
“开户热”与“支付冷”的对比需要解释
“开户人数超预期”是业内对个人养老金试点现状的普遍评价。从2022年11月25日公布36个城市（地区）试点名单开始，到2023年6月底，不到一年的时间，开立个人养老金账户的人数已达4030万人。但此后，开户速度明显放缓——到2024年6月末，全国开立个人养老金账户的人数将超过6000万人，较一年前增加约1970万人。
工商银行养老金金融部总经理韩强此前指出，开户数量高于预期“与银行采取的促销方式密不可分”。这主要是由个人养老基金账户的“唯一性”决定的。根据原银保监会发布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，个人养老金参与者只能选择符合条件的商业银行确定资金账户，商业银行只能为同一参与者开立一张。设立资本账户。因此，通过各种方式“抢夺”客户资源也成为银行营销的重要方面。比如，12月，多家银行以“节税倒计时”为切入点，吸引客户开户；不少机构还推出“预约赠品”、“开户首付即时折扣”等真金白银的方式来吸引用户。
然而，与“开户热潮”相反的是存款资金的“遇冷”，这也是当前个人养老金制度试点中的一个重要问题。
从各地试点情况看，北上广深四个一线城市开立个人养老金账户数量已超过400万户。
其中，截至三季度末，北京市开设个人养老金账户531.8万户，存款超114.2亿元；截至三季度末，上海开户账户近500万户，存款超过110亿元。截至10月底，广州和深圳开户数量突破400万户，分别达到488万和434万。
但从户均存款金额来看，以北京为例，截至三季度末，户均存款为2147.42元，仅占年度最高存款限额12000元的17.9%。
全国社会保险公共服务平台显示，截至12月11日，个人养老产品中储蓄、基金、保险、理财产品数量分别为466款、200款、165款、26款。分析认为，业内观点指出，解决产品同质化、税收优惠政策不足等问题是未来提高个人养老金制度吸引力的关键。在制度优化层面，近期不少人提到要加强第二、第三支柱之间的协调，包括打通税收优惠政策、资本流通渠道等。
中国社科院世界社会保障研究中心主任郑秉文认为，基于各国养老金逐步发展演变的经验，第二、第三支柱的界限已经逐渐模糊。他认为，应多措并举推动第二、第三支柱发展。一是推动企业年金与个人养老金融合协调发展；二是打通第二、第三支柱的资金流动渠道。三是鼓励建立企业年金的企业推动职工建立个人养老金。四是允许用人单位自愿为参加个人养老金的职工提供一定比例的税后匹配缴费。五是对员工1000人以上未建立企业年金的企业试行“准自动加入机制”；第六，允许已设立企业年金的企业将集体计划“零售”至本企业职工设立的个人养老金计划。第七，探索第三支柱与全国社保基金跨界的可能性。
