11月28日，国家金融监督管理总局披露批复新安银行（以下简称“新安银行”）股权变更，同意3家国有企业持有新安银行股份。 '银行以转账的形式。其中，将受让新安银行6亿股，持股比例为30%。转让后，将成为该行第一大股东。
根据批准，安徽地方国资将合计持有新安银行51%的股份。这意味着新安银行将成为地方国资绝对控股的银行。这也是民营银行发展10年来首次被国有资产控股。
同日，新安银行相关人士向时代周报记者表示，此次股权转让涉及多方面因素。本次股权转让后，银行股东数量由4家增至6家，股权结构进一步优化。
除新安银行外，江西裕民银行也于今年8月获得监管批准，取代正邦集团成为该行第一大股东。这也是地方国资首次成为民营银行第一大股东。今年11月，新网银行第三大股东红旗连锁（.SZ）变更为国有控股公司，新网银行迎来国有股东。有业内人士认为，地方国资入市后，这些民营银行的性质值得讨论。
招商联首席研究员董希淼向时代周报记者表示，新安银行、裕民银行等新近引入国有资本的银行，自成立以来发展缓慢，资产总额较小，主要业务规模较小。股东自身经营状况不佳，难以有效增资。在此情况下，引入国有资本和股东增强资本实力，有利于两家民营银行改革、降低风险，努力保持发展的稳定性。
南翔集团退出，安徽国资将持股51%
新安银行于2017年11月18日正式开业，初始注册资本20亿元。该银行由四家公司（以下简称“南翔集团”）、两家法人银行共同发起设立。
新安银行成立七年来，股东未发生变化。截至2023年底，上述四家公司持股比例分别为30%、30%、20%、20%。
批复显示，新安银行新股东包括三家国有企业，分别是（以下简称“合肥兴泰金控”）、（以下简称“安徽建工”）、（以下简称“ 《合肥高新技术投资》）。企查查显示，这3家公司的实际控制人分别为合肥市国资委、安徽省国资委、合肥高新技术产业开发区管委会。
从股权转让比例来看，合肥兴泰金控将受让南翔集团持有的该行6亿股。转让后，合肥兴泰金控合计持有该行股份6亿股，持股比例为30%。
这也意味着南翔集团将退出新安银行。南翔集团是安徽知名民营企业，由于建福创办。公司专注于贸易和物流行业，并逐步涉足投资和金融领域。于建福分别于2006年和2009年被福布斯富豪榜和胡润财富榜评为安徽首富。新安银行2023年年报显示，于建福为新安银行股东董事。
目前，南翔集团面临着较大的经营压力。公告数据显示，公司2023年净利润亏损19.81亿元；今年前三季度，净利润亏损超过3亿元。
此外，安徽建工集团受让合肥华泰集团有限公司持有的银行股1.2亿股，以及合肥华泰集团有限公司持有的银行股1亿股受让。本次转让后，安徽建工合计持有该行股份2.2亿股，持股比例为11%。
合肥高新投资受让合肥华泰集团有限公司持有的银行股1.8亿股及合肥华泰集团有限公司持有的银行股2000万股受让。科技投资合计持有该行股份2亿股，持股比例为10%。
若本次股权转让最终实施，新安银行股东将增至六家，合肥兴泰金控将成为该行第一大股东。安徽地方国资将合计持有新安银行51%的股份。
国家金融监管总局在上述批复中指出，新安银行应加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理和内部控制机制，防范和解决风险。
股东变动的背后，新安银行的经营面临着更大的压力。
新安银行成立已七年多了。截至2023年末，该行总资产192.91亿元，同比减少17.61亿元，下降8.37%。规模在18家民营银行中垫底（江西裕民银行未披露2023年年报）。 2023年，该行营业收入3.26亿元，同比增加2000万元，增长0.47%；净利润0.44亿元，同比减少1.13亿元，下降71.76%。
新安银行在2023年年报中表示，受经济下行影响，银行资产负债呈下降趋势，企业贷款和个人经营贷款逾期率和不良率呈上升趋势，并面临一定的经营压力。在此背景下，该行积极管理信用、流动性、声誉等风险，加大逾期贷款和不良贷款清收处置力度，风险总体可控。
民营银行新变化：年内迎来3家地方国有股东
除新安银行外，今年还有两家民营银行迎来了国有股东。
8月12日，国家金融监督管理总局批准正邦集团有限公司转让所持裕民银行6亿股股份。转让后，其合计持有裕民银行6亿股股份，持股比例为持股比例30%，取代正邦集团成为裕民银行第一大股东。
裕民银行于2019年9月获批开业，是江西第一家民营银行，也是全国第18家民营银行。发起人为正邦集团等江西省9家民营企业，注册资本20亿元。作为本次股权受让方，南昌金控成立于2018年，100%控股。实际控制人为南昌市人民政府。
值得一提的是，四川新网银行第三大股东红旗连锁转为国有资产，该行迎来国有股东。
11月12日，红旗连锁发布关于实际控制人与第二大股东协议转让公司股份并完成控制权转让及变更的公告。曹诗茹、曹增军、永辉超市及约定转让股份已于2024年11月11日完成过户登记手续。股权变更完成后，商投投资持股16.91%，控制投票权比例为21.32% 。公司控股股东变更为商投投资，公司实际控制人变更为四川省国资委。
新网银行2023年年报显示，截至2023年末，红旗连锁合计持有新网银行15%股权，为该行第三大股东。红旗连锁副总经理曹增军兼任新网银行董事、拟任副董事长。
近年来，股东治理一直是困扰民营银行的问题之一。今年9月，“强风险防范和监管背景下民营银行发展的机遇与挑战”闭门研讨会在广东省梅州市举行。 19家民营银行派出高管代表出席会议。
会议指出，商业银行的经营高度依赖公众信心，而私营银行没有国家和政府的信用背书。它们的“民营”加“中小”性质，使得公众对它们的信心相对较弱。特别是近年来，一些民营银行股东自身经营出现问题，进一步降低了民营银行的公信力和认可度。个人股东股权被质押、拍卖，加剧了民营银行内部治理压力，影响经营稳定性。同时，实业股东与银行经营管理独立性之间也存在一定的冲突。可能存在股东因权责不匹配、融资需求等因素干预银行经营的风险。
一位私人银行内部人士告诉时代周报记者，私人银行的股东大多是当地知名的民营企业。近年来，不少私人银行股东在经营中遇到了问题。私人银行股东的准入门槛较高，目前在当地很难找到合格的候选人。在防范风险、加强监管的背景下，各地监管部门对民营银行股东提出了不同的要求，部分地区监管部门允许国有股东进入银行。
一位民营银行高管向时代周报记者透露，引入国有股东有利于民营银行的发展。为增强抗风险能力，推动业务进一步发展，该行还积极引入地方国有战略投资者。
董希淼认为，对于民营银行来说，完善公司治理机制、增强自身经营实力才是硬道理。安徽新安银行和江西裕民银行引入新股东或将为其带来新的发展机遇，但这两家银行未来的经营发展还有待观察。当前内外部环境复杂多变，市场有效需求不足，银行净息差收窄。中小银行要脱颖而出、稳健发展还需付出更多努力。
本文来自微信公众号，作者：黄玉坤，36氪经授权发布。
