从“猜猜我是谁”这样的方式开始，接着有“我是你领导”的情况；涵盖了机票的“退改签”事宜，还有冒充“公检法”的行为，以及从“普通交友诈骗”发展到“网络交友引诱网络赌博（包括买彩票、投资等）诈骗”（通俗来讲就是：“杀猪盘”）……电信网络诈骗的“招数”一直在不断地更新变化，让人难以防备。
近年来，非接触跨区域性的电信网络诈骗犯罪活动较为多发且高发。这种犯罪活动涉及的内容较为广泛，表现出来的形式也较多，并且“套路”层出不穷，花样繁多。
本报记者联系并采访了天津市反电信网络诈骗犯罪中心（即“反诈中心”）的相关工作人员，对近年多发的典型电信网络诈骗案例进行了梳理和分析，目的是提醒广大津城市民提升识假防骗的能力，守护好自己的“钱袋子”，使他们远离电信网络诈骗的侵害。
网络诈骗呈上升趋势
电信网络诈骗的手段较为多样，其中个别手段一直处于高发态势！天津市反诈中心的教导员苏连儒向记者透露，当下，公安机关所发现的电信网络诈骗形式多达几十种。犯罪分子会针对不同的人群，运用不同的手段来实施多种诈骗行为。不过，个别诈骗手段持续呈现高发的情况，像虚假办理贷款诈骗、刷单诈骗以及冒充客服诈骗等。
网络类诈骗来势凶猛，占比高且增长快。近年来，经一系列打击治理工作，电话类诈骗犯罪得以有效遏制。诈骗分子为攫取不法利益，越来越多地借助网络实施犯罪。今年 1 至 5 月份，我市网络诈骗案件在全部电信网络诈骗案件中占比 90.43%，与去年 1 至 5 月相比上升了 7.79 个百分点。
结伙作案 分工明确
结伙作案且分工明确。苏连儒介绍，电信网络诈骗犯罪分子中，有专门提供公民个人信息的；有专门提供作案工具的；有专门实施诈骗行为的；还有专门进行洗钱取款的。在诈骗行为过程中，呈现出流水化作业的特点，分为一线、二线、三线以及后勤人员等，犯罪手段的职业化特征较为突出。
此外，诈骗包含“广泛撒网”式和“重点培养”式这两种类型。“广泛撒网”式诈骗，其主要特点是犯罪分子针对不特定的对象来实施诈骗。比如，通过门户网站发布招工广告或者刷单广告信息等。“重点培养”式诈骗，主要是犯罪分子依据非法获取的公民个人信息，有针对性地去实施诈骗。例如，根据购物信息进行退款诈骗等。
被骗者心理各有不同
从性别角度而言，女性比男性更易上当受骗。女性容易上当受骗的诈骗手段包括冒充公检法诈骗、刷单诈骗以及冒充购物客服虚假退款诈骗。男性容易上当受骗的诈骗手段有虚假游戏相关交易诈骗和虚假办理贷款诈骗。
从被骗人年龄角度来看，20 岁至 40 岁的人群被骗情况较多。各年龄段被骗人群容易上当的诈骗手段存在差异，20 岁以下人群容易遭遇虚假游戏相关交易诈骗和网络冒充熟人诈骗；20 岁到 40 岁之间的人群容易遭遇刷单诈骗、冒充购物客服虚假退款诈骗、虚假办理贷款诈骗以及电话冒充熟人诈骗；40 岁以上人群容易遭遇冒充“公检法”诈骗和电话冒充熟人诈骗。
从被骗人的职业方面来看，没有明显的职业差异。无业人员、学生、个体老板、店员、公司职员、银行员工、医生、护士等都有被骗的情况。在这些被骗人群中，无业人员和学生被骗的数量较多。主要的诈骗手段包含冒充公检法、刷单、虚假办理贷款、虚假游戏相关交易诈骗以及网络交友诈骗。
从被骗人心理来看，不同诈骗手段被骗人员心理有所不同。刷单诈骗被骗者，大多是因被对方前期返利所吸引，基于逐利心理而被引诱继续刷高额回报的单；冒充公检法类诈骗，大部分被骗人员是急于自证清白，进而按照嫌疑人指示进行操作；虚假办理贷款诈骗，主要是受害人由于不符合贷款条件，通过网络搜索后轻信对方而被骗；电话冒充熟人诈骗的被骗人，主要是因为疏忽大意且未经核实而被骗；虚假游戏相关交易诈骗，被骗人主要是由于有贪图便宜的心理。
“秒级反应，分钟止付”
“反诈中心”为津城群众避免经济损失16.73亿元
天津市公安局刑事侦查局四支队三大队大队长刘爱国向记者介绍，按照总体部署，在 2016 年 3 月 16 日，我市的反诈中心正式成立并且开始投入运行。反诈中心依据“秒级反应，分钟止付”的工作目标，下设了接警平台、查控平台、研判平台以及反制平台。
反诈中心成立之后，我市电信诈骗的发案数连续两年呈现下降态势。在 2016 年，发案数下降了 3.50%；2017 年，发案数下降了 18.23%。到 2019 年 6 月 10 日为止，反诈中心一共接收到 7.46 万起电信诈骗警情。同时，止付、冻结的账号有 3.27 万个，涉及的资金为 5.34 亿元。此外，封停的涉案电话号码有 1.63 万个，封停的涉案网址链接有 354 个。劝阻了疑似受害人 11.05 万人，从而为群众避免了 16.73 亿元的经济损失。
“三方通话”模式
群众一次报警无需挂机 直接通话“反诈中心”民警
反诈中心建立了一种工作模式，这种模式是报警群众、市公安局 110 报警服务台和反诈中心接警平台之间的“三方通话”。据介绍，这种工作模式是具有创造性的。
群众一次报警后无需挂机，便可直接与反诈中心民警进行通话。这样能确保反诈中心在第一时间获取群众被骗涉案的电话号码以及银行账号，并且能够实时将这些信息推送给查控平台，以便开展相关工作。刘爱国介绍道。
查控平台借助我市的警银联动机制以及当前进驻的银行工作人员来追查涉案账号的资金去向。同时，会同步采取紧急查询和止付的措施，以此来最大限度地挽回群众的损失。另外，还会把涉案的通信电话网络信息推送给相关的电信和网络运营商，并依法对其进行封停。
研判平台的主要功能在于对全市电信诈骗案件信息进行综合分析与研判。它会对作案手段、规律特点、高发时段、侵害对象、资金流向以及涉案通讯网络信息等案件特点进行系统化和集约化的研判。同时，还会提出打、防、控方面的建议，为打击犯罪工作提供信息支撑。
反制平台通过技术手段来获取那些可能会受骗的人，同时对那些看上去像是要受骗的群众进行预警和劝阻，以此避免他们上当受骗，并且为他们减少经济方面的损失。
“境内”“境外”联合打击
躲在境外实施电信诈骗，依然抓你“没商量”
对于电信网络诈骗违法行为的打击，近年来，持续加力。
境内战场方面，市公安局专门成立了打防电信诈骗犯罪工作专班。他们对全市划分了战区，采用“分片包干”和“捆绑作战”的工作机制。通过这些措施，最大限度地促成了一个畅通、稳定且高效的打击联动体系。并且，全市连续 3 年，破案数与抓获犯罪嫌疑人数都呈现出上升的趋势。刘爱国表示。
境外战场的打击力度没有减弱。从 2016 年开始，我市公安机关在公安部的统一指挥下，先后前往老挝、西班牙、印度尼西亚、菲律宾等国家开展境外打击行动，共进行了 9 次。同时，包机 8 架次押解境外犯罪嫌疑人，捣毁了 26 个犯罪窝点，抓获了 900 余名犯罪嫌疑人。这些行动从源头上对境外电信网络诈骗犯罪窝点实施了有效的打击。
提 醒
不管骗子如何变换花招 你只要捂好“钱袋子”！
骗子的花招有很多种，不管他怎样变换花招，你要做的就是把自己的“钱袋子”看好！天津市公安局经保总队九支队教导员徐峭蓁提醒广大市民，为了预防落入电信诈骗的“圈套”，一定要记住以下这些内容！
六个“一律”
1.接电话，遇到陌生人，只要一谈到银行卡，一律挂掉
2. 只要一谈到中奖了一律挂掉
3.只要一谈到“电话转接公安局、法院”的，一律挂掉
4.所有短信，但凡让我点击链接的，一律删掉
5.微信不认识的人发来的链接，一律不点
6.一提到“安全账户”的一律是诈骗
四要
1.转账要通过电话等方式确认
2.手机、电脑要安装安全软件
3.QQ、微信要开启设备锁及账号保护
4.要留意聊天对话框弹出防诈骗提醒
四不要
1.陌生的WiFi不要连接
2.坚决不要透露短信验证码
3.支付密码不与账号密码相同
4.个人身份证信息不要存在手机
三不一及时
不轻信、不转账、不透露、及时报警
案例1 虚假提供贷款服务诈骗
2019 年 5 月 14 日，市公安刑侦局与公安西青分局展开协作。他们在西青区的某居民楼内，成功打掉了一个犯罪团伙。这个团伙以提供贷款服务为借口实施诈骗。当场抓获了 5 名犯罪嫌疑人，还缴获了 1 台台式电脑、4 台笔记本以及 7 部手机。
从对犯罪嫌疑人的审讯得知，这个诈骗团伙借助非法获取的有贷款需求的公民个人信息。一线诈骗人员通过电话冒充担保公司，以利息低、放款快、手续简单、审核宽松等优势，且声称可以为他人提供虚假贷款服务，从而进一步套取被骗人的具体信息。二线诈骗人员则以电话冒充贷款公司业务经理，以贷款已经批下来，但需要做流水验证还款能力为借口，诱骗被骗人转账，转账金额通常为申请贷款金额的 10%。三线诈骗人员会冒充专门负责转账的人员与被骗人联系，继续对被骗人实施诈骗。
案例2 刷单诈骗
2019 年 5 月 4 日，市公安刑侦局与公安静海分局展开协作。在静海区，成功抓获了 1 名犯罪嫌疑人。该嫌疑人以刷单作为手段，对淘宝商铺实施了诈骗行为。之后其上线冒充接待人员对商铺进一步实施诈骗。
案例3 虚假交易诈骗
2019 年 5 月 14 日，市公安刑侦局与公安静海分局一同行动。在静海区，成功抓获 1 名犯罪嫌疑人，此嫌疑人涉嫌以虚假交易诈骗的方式进行作案。他通过微信与受骗人取得联系，谎称能够提供钢材，以此诱骗受害人缴纳定金，之后便将受害人的微信拉黑。
2019 年 4 月 30 日，市公安刑侦局与公安宝坻分局一同行动。在宝坻区，他们抓获了 1 名犯罪嫌疑人。这名嫌疑人涉嫌以虚假交易诈骗的手段实施诈骗。他通过网上浏览收购二手叉车的信息。之后，谎称自己有叉车需要出售，并与发布信息的人取得联系。接着，他利用事先准备好的虚假照片，骗取了受害人的信任。最后，诱骗受害人转账后，就不再与受害人联系了。
案例4 冒充客服诈骗
2019 年 6 月 26 日，犯罪嫌疑人伪装成某宝客服。他以给事主退款为借口，从而骗取了事主的信任。接着，他操纵事主，让事主以各种理由向一指定银行账户汇款 19980 元。汇款之后，事主长时间没有收到退款通知，并且该某宝客服也无法联系上了。事主因此察觉到自己被骗，随即报了警。反诈中心接到报警后天津钢材诈骗，立刻启动了相关的处置机制，最终成功地将被骗的 19980 元人民币全额止付。
案例5 网络冒充熟人诈骗
2019 年 6 月天津钢材诈骗，事主刘某报警。刘某称有人利用 冒充其爱人，让他进行汇款。汇款之后，经核实发现自己被骗，随即报警。犯罪嫌疑人前期盗取了刘某爱人的 号。在取得刘某的信任后，以工作上有紧急事件为理由，让刘某分两次向一指定银行账户汇款 58 万元，并称暂时借用，很快会归还。反诈中心接到报警后，马上启动了相关机制。它能够做到秒级反应，并且进行紧急查控。在查控过程中，发现资金已经被转移了。不过，经过不懈的努力，最终成功地制止了骗子的图谋。
案例6 虚假游戏相关交易诈骗
2019 年 5 月 22 日，市公安刑侦局与滨海新区公安局一同在海南省展开行动。他们打掉了一个诈骗团伙，该团伙以虚假售卖游戏币作为诈骗手段。此次行动抓获了 3 名犯罪嫌疑人，当场缴获了 8 张银行卡和 1 部手机。同时，破获了我市滨海新区管界居民陈某 3 月 26 日在网上购买天龙八部游戏币时被骗 3.04 万元的案件。诈骗分子谎称可出售游戏币，以此诱骗受害人。他们会让受害人通过微信扫码的方式进行转账，或者让受害人通过支付宝转账，还会让受害人向银行卡转账，甚至会索要验证码等。通过这些手段，诈骗分子诈骗了受害人的钱款。
案例7 网络交友诈骗
2019 年 5 月 16 日，市公安刑侦局与公安津南分局一同行动。在武清区，抓获了 1 名犯罪嫌疑人，此嫌疑人以网络交友作为手段实施诈骗。他冒充男性，通过派派 APP 里的游戏结识了受害人，随后互相添加了微信好友。在后期的聊天过程中，他骗取了受害人的信任，进而建立了男女朋友关系。之后，他以吃饭、给汽车加油、生病住院、请客送礼等借口，多次向受害人“借钱”，共计 30 余万元。
案例8 冒充公检法诈骗
2019 年 7 月 2 日，受害人接到一个电话，对方自称是某市公安局刑侦大队的。对方称受害人涉嫌洗钱。犯罪嫌疑人让受害者自行拨打某检察院的电话去核实情况，并且还发送了逮捕证给受害者，这让受害人深信不疑。从这之后，犯罪嫌疑人进一步掌握了受害人的详细信息，还称可以帮受害人调查资金来源并洗脱冤屈，要求受害人把 40 万元资金转移到指定的安全账户内。受害人正忙于汇款时，反诈中心及时发出预警。反诈中心通知其亲属要第一时间与受害人联系并寻找他。同时，反诈中心通知当地派出所及时到受害人家中将其找到，还告知他已受骗。因为预警及时，成功阻止并支付了 5.1 万余元，其余资金还未转账，有效地避免了受害人的损失。
