12月初，兴业银行公告称，已收到《国家金融监督管理总局关于夏伟春担任兴业银行董事会秘书任职资格的批复》（金复[2024]794号）。国家金融监管总局核准夏伟春担任公司董事会秘书的任职资格。 。夏伟春曾参加上海证券交易所董事会秘书职务培训并取得培训证书。根据相关规定，自2024年12月3日起担任公司董事会秘书。
公开信息显示，夏伟春出生于1973年11月，现年51岁，硕士学位。他有着丰富的履历。早年曾任福建省粮油食品进出口公司业务经理、福建省人民政府办公厅秘书。此后，夏维春加入兴业银行，先后担任兴业银行总行总经理助理、副总经理，兴业银行宁德分行行长、石家庄分行行长、香港分行行长、上海分行行长。
作为董事会秘书，他必须经常直接面对各种投资者，公司当前的经营状况是他掌握的不可避免的一部分。
表现平庸
兴业银行昔日的“银行之王”称号，这几年已经褪色不少。现在，如果要评论兴业银行的特点，很多投资者都很难做出评价。看起来生意似乎比较平衡，很难一探究竟。特点明显。
这或许是兴业银行转型的一个阶段。
截至三季度末，兴业银行总资产10.31万亿元，较上年末增长1.47%。增速不高，但如果规模达到10万亿，向上增长确实会比较困难。总体而言，银行资产负债表较为平坦。
从贷款结构看，企业贷款仍是主流。三季度末，公司贷款占各项贷款的比重为59.78%，比上年末上升8.45%，个人贷款比上年末下降1.43%。
活期存款业绩与半年报存在较大差距。三季度末，该行活期存款较上年末下降2.79%，而6月末，该行活期存款较上年末增长8.1%。这意味着三季度活期存款大幅下降。 6月末，定期存款较上年末仅增长0.09%。 9月末，较上年末增长7.47%。
从活期存款转向定期存款是今年的一个特点。兴业银行体现的特点是三季度定期存款激增。
表现也比较平庸。
三季度末，兴业银行2024年前三季度实现营业收入1642.17亿元，同比增长1.81%。不过，归属于母公司净利润630.06亿元，同比下降3.02%。与半年报不同的是，该行上半年净利润保持小幅增长。
从收入结构看，上半年和前三季度该行净利息收入均有所增长，带动营业收入增长。在当前的利率环境下，这种增长相对罕见。
非利息收入方面，手续费及佣金净收入同比下降15.16%，降幅较上半年收窄4.26个百分点。上半年，该行手续费及佣金净收入同比下降19.42%，对手续费及佣金收入影响较大。降幅最大的是咨询费收入。
根据兴业银行此前对咨询费构成的解释，主要包括“理财产品业务收入”、“债券承销业务收入”、“资产管理咨询业务收入”。虽然从目前的信息还无法看出具体的收入构成，但考虑到目前债券承销市场状况，债券承销业务收入受到的影响可能更大。
三季度末与上半年的差异也体现在净利润的表现上。上半年，该行净利润实现小幅增长，但三季度末已出现下滑。造成前三季度净利润下降的直观数据是信用减值损失的增加。前三季度，该行信用减值损失477亿元，同比增加约60亿元。但拨备覆盖率仍较上年末下降11.67个百分点。 。
不过，兴业银行全年净利润走势如何还不得而知。如果四季度信用减值损失“放宽”或者增加一些免税资产，净利润可能会像上半年一样得到修正。值得注意的是，信用减值损失和拨备覆盖率的表现也反映了银行的资产质量风险状况。
资产质量风险尚未扭转
目前，兴业银行仍处于消化不良的过程中。
9月末，该行不良贷款率为1.08%，拨备覆盖率为233.54%。从数据看，不良贷款率在上市银行中并不高，拨备覆盖率也符合监管要求。资产质量似乎也可以接受。
事实上并非如此，资产质量恶化的担忧依然存在。首先是三季度末不良贷款“双升”。三季度末不良贷款余额621.18亿元，比上年末增加36.27亿元。不良贷款率为1.08%，比上年末上升0.01个百分点。
关注贷款比率1.77%，比上年末上升0.22个百分点。关注贷款余额1016亿元，比上年末增加172亿元。该行表示，这主要是由于零售风险增加。此外，次级贷款和可疑贷款也在上升，这意味着未来拨备损失可能会持续。
如前所述，银行个人贷款略有萎缩。这可能是由于个人贷款风险增加所致。具体来说，这个是个人贷款业务的哪一部分负责的。第三季度报告中没有详细信息。从中报数据来看，信用卡业务的风险很可能源于上半年的风险。其中，该行信用卡业务不良率在个人业务中最高，为3.88%，个人住房和个人经营贷款不良率均低于1%。此外，个人贷款的萎缩应该也是信用卡萎缩造成的。上半年，信用卡贷款余额下降，余额率较上年末下降1.35个百分点。
中报显示，房地产是该行第三大贷款行业，房地产和建筑业不良贷款率仍在上升。 6月末，该行企业房地产融资余额7510.72亿元，比上年末增加609.26亿元，主要投资于城市。更新、产业园区、住房租赁等新领域。不良资产率为3.65%，比上年末上升0.62个百分点。该行解释称，这主要是因为公司结合城市房地产融资协调机制“白名单”条件，加强了现有项目的风险评估，部分企业难以满足担保要求。短期。对符合交付条件的房地产项目，及时降低风险分类级别，计提足额减值损失，推动运营机构加快风险化解。
结合重组贷款来看，截至6月底，该行重组贷款半年内大幅增加。 6月末余额277.36亿元，上年末余额30.93亿元。
逾期贷款也在增长。 6月末，逾期贷款余额824.04亿元，比上年末增加81.21亿元。其中，逾期企业贷款增加59.41亿元，个人逾期贷款增加52.72亿元，逾期信用卡贷款减少30.92亿元。 。逾期个人贷款的增幅几乎赶上了逾期企业贷款的增幅。
还有一个区域数据也值得关注。该行上海地区营业收入增长，但利润总额下降30%以上。除总行外，上海地区不良率位居该行各地区之首，达1.96%。此外，上半年仅广东地区营业利润出现亏损。
上海和广东都是经济发达地区，这样的数据的出现引人深思。
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本文来自微信公众号“全球金融理论”，作者：王莉，36氪授权发布。
