同样在大公司工作的媛媛也做出了同样的改变。媛媛曾经被基金“打得落花流水”，最近她开始“止损”离场，准备提前还贷。就像以前把闲钱都投入基金一样，现在媛媛把所有的闲钱都用来提前还贷了。
在媛媛看来，很难找到比还房贷收益更高的理财方式，“新房利率不断下调，二手房不但房价亏，利息也比其他房要亏得多。”
存款利率的频繁下调，不仅让年轻人意识到存款理财的收益越来越低，也让作为高收入群体代表的大公司人士对理财的焦虑感更加强烈。降薪、裁员、35+红线，不少大公司人士希望用理财收入对冲职场突发状况，甚至有人幻想通过理财赚够钱直接炒掉自己。
在互联网行业如日中天的今天，大公司员工的理财梦想并不遥远，有的甚至不需要花太多心思在理财上，在等待与公司一起腾飞的同时，持有股权奖励的大公司员工可以购置房产，满足自我居住和资产增值的需求，最多可以定投个基金，给自己赚点零花钱，或者为下一代留点教育金。
但2022年中概股暴跌后，越来越多大公司的人不再为期权/股权买单，而是更愿意守住手里的真金白银，同时金融市场波动性也在加大，楼市持续走低……投资上稍有不慎，中产阶级可能一夜之间就变穷了。
股权曾经是大型互联网公司从业人员的重要核心财富来源，正因如此，即便是一个完全不炒股票的大公司员工，也会和股市绑在一起，而不少在大公司工作的人，也在这一纽带下开始进入股市。
阿里巴巴员工大徐就是其中之一。2020年，入职不久，大徐就有了自己的海外银行账户。“大厂的人很受银行和券商的青睐，甚至还上门帮我们办理海外银行账户、开立美股证券账户。”炒股四年，大徐还在“交学费”。“美股让我成功，也让我失败。”过去一周，大徐把去年在美股赚到的几十万美金全部还清。
在理财市场动荡的背景下，大公司人员的理财观念也发生了变化，相比以往激进的股市、房产投资，他们更青睐收益稳定、申购赎回灵活的理财产品。
在不确定的经济环境中，稳定胜过一切风险。
而随着Amy理财观念的转变，她的薪资也随之减少，这进一步加深了她的财务焦虑。
2016年Amy加入一家大公司，赶上互联网行业的快速发展，从产品专员升职为高级产品经理，从一个小模块做起，到负责一整条产品线。Amy在不同大公司工作了8年，最高年薪60万，但现在比以前少了很多，相比3年攒100万，“现在一年攒20万都难。”
薪资下降直接影响了Amy在理财方面应对风险的能力，在经历了海外房产的不确定性之后，担心“管得越多越少”的Amy直接选择了最为保守的大额存款。
如今面对存款利率下降，Amy拿出自己30万元的活期存款作为应急资金，全部买入了储蓄保险。“赚钱难的时候，要认真对待赚到的钱，我父母身体还好，暂时不需要那么多流动资金。”Amy买的储蓄保险需要15年取现，年利率3.5%。在她看来，这已经超过了现在房价、基金、股票、银行大额存单的涨幅。
面对存款利率下调，很多像Amy一样的年轻人开始“转移储蓄”。与此同时，很多在大公司工作、房贷余额较高的人，也把提前还清房贷视为最好的理财方式。
在媛媛看来，很难找到比还房贷收益更高的理财方式，“新房利率不断下调，二手房不但房价亏，利息也比其他房要亏得多。”
媛媛2019年在北京买了一套小旧房，5年时间房子贬值100万元，在提前还清前50万后，媛媛算了一下省下的利息大概有70万。
除了自己和丈夫的积蓄、年终奖，媛媛的还贷资金还来自基金“亏损”。2021年，媛媛跟风在高位买入基金，不仅没有拿到预期的收益，反而亏光了本金。为了回本，媛媛把投资金额从20多万元增加到近60万元，亏损额也从最开始的几千元增加到现在的20多万元。“现在的市场行情，回本的可能性不大，还不如用来还贷。”
同样背负近200万元房贷的大徐，对媛媛等人提前还贷的做法完全不以为然。“房贷是和LPR（贷款市场基准利率）挂钩的，这几年利率明显是下行趋势，用低风险理财对冲房贷利息应该是最好的选择。”大徐的自信，来自于过去一年来的成功经验。一年来，大徐将175万元存款分散投资，共获利13万元。
但就在一周前，面对美股史诗级的暴跌，大许的心态彻底崩溃，短短一周时间，大许就把去年炒美股赚到的13万元全部亏光。
作为大徐去年理财收益最大的一块，大徐今年将美股持仓量增至60万元。“不到一个月，纳斯达克就跌了10%。”仅一周时间，大徐的账户就蒸发了10多万元。
对于在大公司工作的人来说，理财曾经是一件轻松的事情，可以一边持有股票，一边把赚到的钱投入到房地产市场，然后坐等资产翻倍。然而，随着互联网和房地产市场的红利逐渐消退，理财成了大公司员工的难题。
大徐至今仍对当初因为没有提前规划而错失英伟达感到遗憾。“作为从业者，我早就知道英伟达会起飞，我也曾想过，但最后还是错过了。”
但对于交了股市“学费”，大徐并不后悔，“有一次我亏了20万，但这并不妨碍我在第二年把包括年终奖在内的50万全部投了进去。”
大徐对自己去年在股市的表现很满意，一年来，大徐将175万元存款分散投资，共获利13万元，其中60万元用于购买R2级银行理财产品，获利1.6万元，40万元用于国债逆回购，获利1.1万元，30万元投资美股获利11.5万元，10万元投资黄金获利1.2万元，15万元投资债券基金获利6000元。
因此，看到几位同事提前还贷，大徐总会劝道：“房贷是跟LPR挂钩的，这几年利率明显是下行周期，用低风险的理财对冲房贷利息应该是最好的选择。”
如今，大旭身上有近200万元的房贷，但因为需要钱买房，在被套之前，他卖掉了手上所有的指数基金。而媛媛就没有那么幸运了。
对于拥有大量财富、又在大公司忙碌的人来说，定期投资基金一度成为必要的理财方式之一，不少基金经理被神化。
认为“房贷是老百姓能拿到的最低的金融红利”的媛媛，会把闲钱都投到基金上。“当时行情好，同事们几乎都买了基金，午休时间都在议论基金涨了多少。”尽管对基金一窍不通，媛媛还是顺势买入了几只热门基金，结果卖得火爆。“每个月都有赚，少则两三千，多则五六千。”
但很快这些闭着眼睛赚钱的日子就走到了尽头。2022年初，年轻的股民新人遭遇了市场的重创。媛媛不仅赚的钱全部亏光，连保本都成了问题。怀着“拿回本金、脱困”的执念，媛媛陷入了“越补仓越亏”的漩涡，最终亏损近60万元。
“这几年一直想卖掉这笔钱，但又不愿意，只能等市场回暖。老公劝我还是别管了，但我还是时不时地去看看，每次去都会亏一点。”曾经风靡一时的某只网络基金，跌了近60%。“如果当初选择提前还清房贷，可以省下几十万的利息。”
2019年，媛媛需要买房的时候，Amy也攒下了人生中第一个100万元。当时，受疫情影响，北京房价下跌，有同事将此解读为抄底的好机会，劝她尽快在北京买房，但Amy坚持认为，目前的高房价难以为继。
“北京不仅房价高，贷款利率和首付比例也高，即便是寸土寸金的香港，首付比例也只有10%，贷款利率也比北京低很多。”于是Amy把目光投向了海外房产，“经过一番研究，我发现，相比于北京、上海、广州，海外的房子确实不贵，有的租金回报还很高。”
100万元在北京买房不够，在迪拜买房绰绰有余。“在迪拜捡垃圾都能赚钱。”当时，一位大厂同事的表妹在做海外移民和房产生意。在同事的帮助下，艾米对全球房地产市场有了初步了解，最终把目光瞄准了“世博会后肯定会暴涨”的迪拜。
“迪拜租售比很高，房子自带装修，还有中介帮忙管理，持有的唯一成本就是物业费。”在Amy看来，每月1万多迪拉姆的租金收入刚好够还清房贷，相当于每月0还款。
2019年，艾米在迪拜买了一套房子，总价154万元，首付20%。但2020年，迪拜房市不但没有起色，反而跌入低谷。无法离开的艾米只能在网上联系中介，却找不到人来接手这套房子。
如果你不理财，财务就会跟着你。大公司的人越来越意识到这一点，在财务管理上也越来越保守。
艾米是个幸运的人，她坐享俄乌冲突的红利，一些俄罗斯富豪到迪拜买房，推高了迪拜房价。2022年1月，艾米付了77万元尾款，马上把迪拜的房子以250万元的价格卖了，净赚了96万元。
如今，Amy不知何时加的很多朋友都在卖房，甚至一些以前在大公司的同事也开始出售海外房产。
据艾米的朋友透露，目前迪拜的房子仍然很抢手，但她现在不敢买了。“迪拜房子的物业费很高，最便宜的物业费一年也要一万多元。虽然这次赚了，但我觉得下次就赌错了。”
在卖房的钱还没到账之前，受不了理财高风险的Amy，就把目光投向了大额存单。“四大行不在我的考虑范围，年化利率太低，地方银行的利率高，有的村镇银行甚至超过4%。”最终，由于对稳定性的要求较高，Amy选择了两家年化利率4%的地方银行，存了80万元，存期5年。此外，她还购买了年化利率4.12%的养老储蓄理财产品，收益较高，可以随时取出应急使用。
相比于海外炒房等高风险理财，Amy很清楚这点钱连九牛一毛都算不上，但在她心里，“稳定压倒一切”。
与两年前当地银行追着她买大额存单不同，现在大额存单要自己“抢”。为了找到收益更高的“滑鱼”，Amy时不时关注银行大额存单转账界面。与此同时，Amy也在社交平台上看到倒卖大额存单的黄牛，但因为担心不靠谱而放弃了。
去年被美股打得如鱼得水、今年又受重创的许大为，也利用中短期债券进行低风险理财，以分散风险。“去年理财收益最好的部分就是美股，今年我加大了投入……另外，今年中短期债券涨幅接近7%，已经超过房贷。而且理财的流动性比房产好很多，所以哪怕牺牲一点收益也是值得的。”
直到一周前，大徐又像去年一样开始失去信心，他用长期投资价值安慰自己，却又忍不住分散风险，为了防止下一次崩盘，大徐已经把杠杆ETF期权全部平仓，把仓位全部换成标的股票。
与此同时，大旭还将更多资金分散到更为稳健的R2级银行理财产品上，在“和时间做朋友”的同时，大旭也开始考虑提前还贷。
还完贷款不代表你赢了，不还完又会觉得亏了。就像我以前把闲钱都投入基金一样，现在只要有闲钱，就全部用来提前还清贷款。
媛媛之前的理财比较保守，但理财选择也比较广泛，股票、基金、余额宝都有投资。现在，除了几只基金亏了很多钱，其他基金都清仓了。“急需用钱，就清仓，这样我才有勇气止损走人。”
